銀行員なりすまし詐欺を見抜く方法|現役銀行員の視点で解説します!

銀行全般

年々、巧妙化する詐欺。

おれおれ詐欺の次に多いのが、銀行員を装ったなりすまし詐欺

この記事では、銀行員のなりすまし詐欺を防止するため

  • 銀行員がやらないこと
  • 銀行員なら即答できること

を紹介します。

銀行員を名乗る人との会話の中で、

銀行員がやらないことをやったら疑いましょう!

あわせて

銀行員ならすぐ分かることに即答できなかったら疑いましょう!

銀行員がやらないこと

銀行員を名乗る人がこんなことをしてきたら、その人は銀行員じゃない可能性大です。

チェックしていきましょう。

暗証番号を聞く

詐欺師
詐欺師

お客さま、銀行の手続きで暗証番号が必要です。教えて頂けますか?

絶対に、何があっても銀行員はお客様に暗証番号を聞きません。

また、銀行では暗証番号そのものを記録していません。

そのくらい暗証番号は極めて重要な情報です。絶対に誰にも教えてはいけません。

おやつイモ
おやつイモ

銀行によっては、暗証番号そのものをシステムに保有してません。

厳重なガードをかけ、さらに秘匿化する等して厳重管理してます。

ポイント
  • 暗証番号をに教えてはいけません。
  • ただし機械への暗証番号入力を求められることがあります。
  • 例えば、銀行での手続きにて本人確認のため、専用機に暗証番号の入力を求められるなど。
  • これは正規の手続きですので、断る必要はありません。
  • また、口座引き落としの契約を行うときも、暗証番号の入力を求められることがあります。詳しくは、下の記事をご覧ください。

パスワードを聞く

詐欺師
詐欺師

インターネットバンキングのメンテナンスのためパスワードを教えてください。

メンテが完了しないと、毎月1万円の費用が発生しますよ。

銀行員は、インターネットバンキングやアプリで使うパスワードを聞くことはありません。

キャッシュカードの暗証番号を教える危険性を認識してる人は多いと思います。

振込み等が行えるインターネットバンキングのパスワードも、暗証番号と同じくらい重要な情報。

絶対に誰にも教えてはいけません!

おやつイモ
おやつイモ

詐欺師は、あの手この手で情報を引き出そうとします。

何があっても、暗証番号やパスワードを教えてはいけません!

クレジットカード情報を聞く

詐欺師
詐欺師

クレジットカードの不正利用が発生しました。

緊急事態なので、クレジット番号を教えてください!

銀行員を名乗っても名乗らなくても、クレジットカード情報を聞き出そうとするヤツはあやしいですよね。

そんな人は完全に詐欺師!

クレジットカードは、カードそのものが無くてもカード番号とセキュリティ番号だけで取引できます。

絶対に教えてはいけません。

キャッシュカードの期限到来

詐欺師
詐欺師

お客様がご利用中のキャッシュカードの利用期限がもうすぐきます。

再発行しないと使えなくなるのでカードを郵送してください。

生態認証付きカードやIC付カードを除き、通常のキャッシュカードに利用期限はありません。

また、再発行が必要なカードについても、再発行の時期に来たら銀行から新しいカードが郵送されてきます。

銀行員がキャッシュカードの郵送を依頼することは、絶対にあり得ません!

おやつイモ
おやつイモ

お持ちのカードに利用期限があるかどうかは、銀行に電話で聞いてみましょう。

キャッシュカードください

詐欺師
詐欺師

キャッシュカードの郵送が不安でしたら、当行の銀行員が取りにいきますよ。

もうココまで来たら、詐欺師もリスク侵しまくり。

銀行員は、自分の利益にならないことはしません。

キャッシュカードの期限到来なるものが仮にあったとしても、銀行員が親切にお客様の家まで取りに行ったり、絶対にしません!

おやつイモ
おやつイモ

基本、親切な銀行員はいません。

詳しくは、下の記事をチェック!

銀行員なら即答できること

銀行員なら、即答できる質問に答えられない人。これも銀行員じゃない可能性大です。

銀行コード

おやつイモ
おやつイモ

各銀行には、それぞれ銀行コードが割り振られています。みずほ銀行なら0001。

信用組合や信用金庫、農協などにも銀行コードがあります。

具体的な銀行コードは、銀行コード検索で確認できます。

銀行員は、自分が属する銀行の銀行コードを必ず把握しています。

したがって、銀行員を名乗る人に「あなたの銀行の銀行コードは何ですか?」と聞きましょう。

即答できない人は、銀行員ではありません!

支店コード

おやつイモ
おやつイモ

銀行コードと同様、銀行の支店にも番号が付いてます。

銀行コード検索で確認できます!

銀行によっては、支店コード店番店番号と言います。

銀行コードと同じく「あなたがいらっしゃる支店名と支店コードは何ですか?」と聞きましょう。

支店長の名前

自分の支店の絶対的存在・支店長を知らない銀行員はいません!

銀行員にとって、支店長は神にも等しい存在。

「そちらの支店の支店長さん、今どなたですっけ?」と聞いてみましょう。

支店長の名前を知らない場合は、あやしい人との会話(電話)をいったん切りましょう。そのあとで、銀行に電話して、支店長の名前を聞いてみましょう。

おやつイモ
おやつイモ

銀行の支店に聞くときは、ほめるスタンスだと聞きやすいです。

例:「そちらの支店はとても挨拶が気持ちいい。支店長さんに、ぜひ宜しく伝えて欲しい。ちなみに支店長さんのお名前は?

なりすまし詐欺、どんな方法で接触する?

従来のなりすまし詐欺では、電話が多かったですが、それに加えて

  • ショートメールなど電子的なメッセージツール
  • 『キャッシュカードを同封して返送してください』と書いた封筒
  • 銀行員と警察に扮した人が家にやってくる

など様々な方法で接触をはかってきます。

おやつイモ
おやつイモ

少しでもあやしいと感じた時には、警察に相談しましょう!

まとめ

まとめ

なりすまし詐欺を防止するための基本は、

  • 『銀行員がやらないこと』をやったら、詐欺師と疑おう!
  • 『銀行員なら即答できること』に答えられなかったら、詐欺師と疑おう!

の2つです。

この記事で、伝えたのは『銀行員ではないこと』を見破る方法です。

逆に『銀行員であること』を証明することは困難です。

もし、銀行員と名乗る人から接触があったときは、「つねに疑うこと」と「第三者に相談すること」をオススメします。

皆さんが、詐欺にあわないことを心から祈っています!

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