35年ローンが苦しい人の後悔10選｜【マル秘】現役銀行員の対処法

ついに購入した夢のマイホーム。

しかし、いざローンの返済が始まると生活が苦しくなる人もいます。

特に35年の住宅ローンは返済額が大きいので後悔も大きくなりがち。

この記事では、銀行員歴19年の筆者がローン業務に従事する中で見た

住宅ローンを借りた人の後悔
後悔を無くすための解決策

を一挙紹介します。

おやつイモ

筆者は若い頃、年間50件の住宅ローンを契約。その後、長きにわたりローン業務に携わってきました！

現役銀行員ならではの情報を是非ご覧ください！

こんな人にオススメ

35年ローンを借りて後悔している人。35年ローンを今から借りようとしている人。

35年の住宅ローンとは？
長期の住宅ローンで後悔している人って多いの？
35年ローンの後悔と対策
まとめ：35年ローンの後悔は取り戻せる！

35年の住宅ローンとは？

まずは基本となる35年の住宅ローンのメリットとデメリットを確認しましょう。

メリットは主に以下の3つ。

毎月の返済額が少ない
ゆとりある生活が送れる
他のローンを組みやすい

返済負担が少ないため、銀行の住宅ローンの中ではメインの商品です。ただし、デメリットもあります。

返済期間が非常に長い
転職などの生活変化に弱い
トータルの返済利息が多い

デメリットは「返済期間が長いこと」に起因するもの。メリットとデメリットは表裏一体ということを理解しておきましょう！

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長期の住宅ローンで後悔している人って多いの？

メリデメがある35年ローン。実際の利用者のうち後悔している人はどのくらいいるのでしょうか？

そのヒントは、住宅融資支援機構の『リスク管理債権』の分析資料にあります。

返済が厳しいため延滞しているのが全貸出のうち3.95％とのこと。

住宅ローン利用者の100人のうち約4人、100万人だと約4万人が延滞し後悔してそうです。

延滞までには至ってないけど、返済が苦しく後悔している人はもっと多いでしょう。

35年ローンの後悔と対策

住宅ローンを組んだ後の後悔には様々なものがあります。

35年で住宅ローンを借りた人が後悔することベスト１０。

それぞれの対策と一緒に知っておきましょう！

借入れ期間を短くすればよかった

銀行員から言われるがままに35年ローンを契約。

毎月の返済額が少ないから、生活は楽だけど…

返済生活が30年以上も続くなんて絶望的

と感じる人は多くいます。

対策

借りた後に借入れ期間を短縮することができます。
その方法は、繰上げ返済または条件変更です。
繰上げ返済とは、
- 毎月の返済とは別に返済すること。
- 手続きは銀行窓口やIBで行えます。
条件変更については、
- 借入れ期間を短く条件変更も有効です。
- 注意点は条件変更手数料を取られる点。
- 条件変更した場合、毎月の返済額が増えます。

もっと好条件で借りられる金融機関があった

ネット銀行を中心に住宅ローンの商品性は頻繁に変わります。

したがって、住宅ローンを借りた後で

もっと金利が低い住宅ローン
付随サービスが充実した住宅ローン

などを発見することがあります。

住宅ローンを契約するとき、複数の銀行を吟味していても

もっと好条件で借りられる銀行があった

という後悔もあります。

対策

対策は、借換えかローン条件の交渉の2つ。
借換えとは、
- 別の銀行で住宅ローンを借りて、今の住宅ローンを完済すること。
- 注意点は、新たな住宅ローンを組む諸経費（不動産登記料など）。
次に、住宅ローンの条件交渉。
- 住宅ローンを借りてる銀行に「他の銀行と同じように金利0.5％に下げれない？」等の交渉を行うことです。
- 「金利が下がらないなら借換える」と示唆すると、銀行は真剣に金利引き下げを検討するでしょう。