2025年12月、日銀が政策金利のさらなる引上げを発表。
金利ある世界で銀行は預金を集めるため、年金受取の指定口座の獲得に力を入れています。
この記事では「年金受取でお得な特典がある銀行」が分かるよう以下3点について詳しく解説します。
これから年金を受け取る方、既に年金を受け取っている方も是非ご覧ください！
お得な銀行を選ぶのは大切ですが、それ以上に重要なのが「受け取った年金や退職金をどう守るか」です。実は銀行窓口に相談すると、『手数料の高い商品』を勧められるリスクがあることをご存じでしょうか？大切な老後資金を守るために、銀行員が本音で教える『銀行以外の相談先』も合わせてチェックしましょう！
九州の地方銀行勤続19年の現役銀行員。法人営業や債権管理業務を経験した後、IT企業や大手邦銀等に出向。現在は銀行本部で営業施策の立案等に携わっています。
年金受取の特典には2種類ある
各銀行が力を入れている年金受取の指定口座。
銀行の特典やプレゼントには以下2種類があります。
- 年金受取契約時のプレゼント
- 年金受け取り後の特典
年金受取契約時のプレゼントは、現金や現金相当のポイント。ただし、このタイミングでの特典を設けている銀行はとても少ないです。
一方、年金受け取り後の特典はほとんどの銀行が用意しています。具体的な内容は、ATM手数料無料や定期預金の上乗せなど様々。
年金を受け取る銀行を決める際は、この2種類の両方を吟味することが大切です。
年金受取を行う銀行を選ぶコツ
とはいえ、年金受取の特典だけで銀行を選ぶことはオススメしません。
年金受取の特典が充実しつつ、受け取った年金を安心して使える利便性の高い銀行を選ぶことが大切です。
この章では、
- 年金受取の候補となる銀行を絞り込む方法
- その中から年金を受け取る銀行を決定するコツ
の2点について解説します。
年金受取の選択肢となる銀行
年金受取の候補とすべき銀行は、自分が住むエリアに支店やATMがある銀行です。
年金が口座に入金されたあと、支店やATMでお金をおろせないと意味がありません。
この大前提を満たす銀行は、皆さんが住んでいるエリアによって異なります。銀行種類ごとの支店・ATM数の傾向を参考に、年金を受け取る銀行を絞り込みましょう。
年金を受け取る銀行の決め方
ゆうちょ銀行や地方銀行等に候補を絞り込んだあと、年金受け取り銀行を更に絞り込むコツを紹介します。
既に取引がある銀行
給与振込や公共料金の引落しなどで既に取引がある銀行を選択するのがオススメです。使い慣れているし、支店・ATMの場所も把握できていますよね。
ただし、これは今使っている銀行に不満がない場合の話。もし不満があるなら、年金受取をきっかけに他の銀行を選択するのもアリです。
資産運用の相談に乗ってくれる
老後2,000万円が必要と言われる現代。年金を受け取るだけでなく、資産運用のアドバイスをくれる銀行がオススメです。
ただし、銀行のマネーアドバイザーが相談を受けるのは資産数千万円の富裕層。一般的な窓口担当者は必ずしも『資産運用のプロ』でない上に、ノルマのために手数料が高い商品を勧められることもあります。
「銀行のカモ」にされず、本当に中立的なアドバイスが欲しいなら、銀行以外の独立系マネーアドバイザーに無料で相談するのが正解です。
安心・安全を優先したい
安心や安定性を重視する人は、メガバンクやゆうちょ銀行がオススメ。
メガバンクは圧倒的資本力と強力な収益力。ゆうちょ銀行は背後に国の力があり、財務の健全性は抜群です。
地方銀行や信用金庫等の経営環境はやや厳しいですし、ネット銀行では金融犯罪や不正利用の心配がデメリットです。
特典・プレゼント
ここまで紹介した内容で、特にこだわるポイントが無い人は、この記事の本題である年金受取で貰える特典・プレゼントで銀行を選択しましょう。
特に毎年または毎月得られる年金受取開始後の特典は最重要！
では、各銀行の年金受取で貰える特典・プレゼントの紹介に入ります。
年金受取の特典がある銀行の比較
本題の年金受取の特典・プレゼントのまとめです。
比較しやすくするため、それぞれの特典内容はポイントを絞って、たくさんの銀行を紹介します。
詳しい特典内容はリンク先の各銀行ホームページでご確認ください！
メガバンク
りそな銀行を含めたメガバンクの年金受取の特典を紹介。
なお、みずほ銀行は特典・プレゼントがないので記載していません。
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
りそな銀行
ゆうちょ銀行
ネット銀行
ネット銀行では、年金受取契約時に現金プレゼントを実施している銀行があります。
web上での取引が苦でない人には、ネット銀行はかなりオススメです！
イオン銀行
楽天銀行
SBI新生銀行
UI銀行
auじぶん銀行
地方銀行
地域密着型金融を展開する地方銀行。
様々な特典があります。お住まいの地域の銀行をチェックしてみてください！
なお、調査対象の銀行の中では福島銀行の特典が群を抜いて充実しています。
北海道銀行
青森みちのく銀行
岩手銀行
東北銀行
北都銀行
荘内銀行
山形銀行
東邦銀行
秋田銀行
仙台銀行
七十七銀行
福島銀行
福邦銀行
常陽銀行
筑波銀行
足利銀行
群馬銀行
千葉銀行
千葉興業銀行
きらぼし銀行
武蔵野銀行
横浜銀行
山梨中央銀行
静岡銀行
北陸銀行
富山銀行
福井銀行
北國銀行
第四北越銀行
八十二銀行
紀陽銀行
南都銀行
滋賀銀行
京都銀行
池田泉州銀行
関西みらい銀行
みなと銀行
徳島大正銀行
百十四銀行
四国銀行
高知銀行
伊予銀行
愛媛銀行
山陰合同銀行
中国銀行
トマト銀行
広島銀行
もみじ銀行
山口銀行
福岡銀行
西日本シティ銀行
佐賀銀行
十八親和銀行
肥後銀行
大分銀行
宮崎銀行
鹿児島銀行
琉球銀行
沖縄銀行
まとめ
今から年金を受け取る人は、以下2種類の特典を意識しつつ、便利で使いやすい銀行を選択しましょう。
- 年金受取契約時
- 年金受け取り開始後
そして、年金受取銀行が決まったら、次は『老後資金の寿命』を延ばす計画を立てましょう。銀行に相談する前に、まずは中立的な独立系マネーアドバイザーの意見を聞いておくことが失敗しないコツです。
