35年ローンが苦しい人の後悔10選｜【マル秘】現役銀行員の対処法

幸せいっぱいで購入したマイホーム。

でも、いざ住宅ローンの返済が始まると、けっこう生活が苦しくなる人もいます。

特に、35年の住宅ローンを組んだ人の後悔は大きくなりがちです。

この記事では、銀行員生活10数年の筆者が、住宅ローン業務に従事する中で見聞きしてきた

住宅ローンを借りた人の後悔
後悔を無くすための解決策

を一挙紹介します。

おやつイモ

筆者は若い頃、年間50件の住宅ローンを契約。

その後、長きにわたりローン業務に携わってきました！

他サイトにない詳しい情報ばかりです。是非ご覧ください！

こんな人にオススメ

35年ローンを借りて後悔している人。35年ローンを今から借りようとしている人。

35年の住宅ローンとは？
長期の住宅ローンで後悔している人って多いの？
35年ローンの後悔と対策
まとめ：35年ローンの後悔は取り戻せる！

35年の住宅ローンとは？

まずは基本から。35年の住宅ローンとは、借入れ期間が35年の住宅ローンのことです。

その名から分かるようにデメリットは、

返済期間が非常に長い
転職などの生活変化に弱い
トータルの返済利息が多い

などが挙げられます。

一方で、以下3つのメリットもあります。

毎月の返済額が少ない
それゆえ、ゆとりある生活が送れる
他のローンを組みやすい

銀行が取り扱う住宅ローンの中ではメインの商品です。

【関連記事】35年住宅ローンの詳細

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長期の住宅ローンで後悔している人って多いの？

そもそも、35年ローンに代表される長期の住宅ローンを組んでいる人の中で、後悔している人はどのくらいいるのでしょうか？

そのヒントが、住宅融資支援機構の『リスク管理債権』の分析資料に記載されています。

平成26年度と古いですが、返済が厳しいため延滞しているのが全貸出のうち3.95％とのことです。

ざっくり、住宅ローン利用者の100人のうち約4人、100万人だと約4万人が延滞しており、後悔しているはず。

延滞までには至ってないけど、返済が苦しく後悔している人はもっと多いでしょう。

おやつイモ

長期の住宅ローンを組んで後悔している人は、たくさんいます！

35年ローンの後悔と対策

住宅ローンを組んだ後の後悔には様々なものがあります。

35年で住宅ローンを借りた人が後悔することベスト１０。

それぞれの対策とともに確認しましょう！

借入れ期間を短くすればよかった

銀行員から言われるがまま、35年ローンを契約。

毎月の返済額が少ないから、生活は楽だけど…

返済生活が30年以上も続くなんて絶望的…

と感じる人は多くいます。

対策

借入れ後の返済が始まっていても、借入れ期間を短縮できます。
その方法は、繰上げ返済または条件変更です。
繰上げ返済とは、
- 毎月返済とは別にまとまった金額を一括で返済すること。
- 手続きは銀行窓口かインターネットバンキングで行えます。
- 繰上げ返済による期間短縮の場合、毎月の返済額そのまま。
- まとまったお金があるなら繰上げ返済はオススメ！
条件変更については、
- 銀行に行き、借入れ期間を短くする条件変更をお願いしたいと伝えるだけ。
- 注意点は、数万円の手数料を取られる点。
- なお、条件変更の場合、毎月の返済額は確実に増えます。
- 手元にまとまったお金が無い人は条件変更がオススメです！

もっと好条件で借りられる金融機関があった

ネット銀行を中心に住宅ローンの商品性は頻繁に変わります。

したがって、住宅ローンを借りた後で

もっと金利が低い住宅ローン
付随サービスが充実した住宅ローン
毎月の返済額が抑えられる住宅ローン

などを発見することがあります。

住宅ローンを契約するとき、複数の銀行を吟味していても

もっと好条件で借りられる銀行があった…

と後悔することがあります。

そんなときは過去を振り返らず、今できる対策を行いましょう！

対策

対策は、借換えかローン条件の交渉の2つ。
借換えとは、
- 別の銀行で住宅ローンを借りて、今の住宅ローンを完済すること。
- 金利が安く、返済金額が減るなら借換えがオススメ。
- 注意点は、新たな住宅ローンを組むときにかかる諸経費（不動産登記費用や印紙代等）。
- 詳しいことは銀行に相談しましょう！
次に、住宅ローンの条件交渉。
- これは、今ある住宅ローンを借りてる銀行に対し「××銀行は金利が0.05％。おたくも同じくらいの金利にならないの？」と交渉することです。
- 追加で言うならば「もし、金利が下がらないなら、××銀行に借換える」。
- 借換えられたくない銀行は要望に応えてくれる可能性が高まります。