銀行課題を本質的に捉えるなら書籍『金融マーケティング戦略』を読もう！

銀行は斜陽産業

そう言われて久しい昨今。銀行に勤める皆さんは

という気持ちを抱えながら、日々の業務に取り組んでいるのではないでしょうか？

銀行に勤め続ける不安を少しでも解消するために、書籍『金融マーケティング戦略』を読むことをオススメします！

（この記事にはプロモーションを含んでいます。）

基本情報

• 著者　　　：岸本 義之
• 発行日　　：2005年2月17日
• 発行元　　：ダイヤモンド社
• 定価　　　：3,080円（税込）
• 頁数　　　：230ページ
• 本のサイズ：中型
  　　　　　　（15.5cm×21.5cm）

著者の紹介

岸本 義之 氏は、マッキンゼー＆カンパニー等で20年以上も金融コンサルタントとして活動するかたわら、早稲田大学などで教鞭をとるなど幅広く活躍している人物です。

今回、紹介する書籍のほか

• 銀行経営の理論と実務
• マネジメントの世紀
• 顧客ロイヤルティの時代（共著）

など金融マーケティングに関する様々な書籍を手掛けておられます。

概要（章立て）

本書『金融マーケティング戦略』は、以下の章で構成されています。

• 第１章　金融サービス業の経営課題
• 第２章　金融サービスのマーケティング
• 第３章　リスク管理とマーケティング
• 第４章　マーケティング戦略の実行

第１章で、戦後から高度経済成長・金融ビッグバンまでの金融サービス業の歴史と経営課題を振り返ります。

歴史を学んだ上で、第２章では金融サービスのマーケティングを、第３章ではマーケティングを加速するためのリスク管理について解説。

理論で留まることがないよう、最後の第４章でマーケティング戦略を実践する方法論について解説されています。

金融マーケティング戦略のオススメポイント

企画部門が学ぶべき理論が満載

突然の異動で、営業や経営の企画部門に配属になった人は

といった悩みを抱えますよね。

そんな方が学ぶべきことは、マーケティング理論。

本書『金融マーケティング戦略』では、このマーケティング論について約70ページにもわたり詳しく解説されています。

一般的なマーケティング関連書籍は、小売りなどモノのマーケティングを解説するものがほとんど。

一方、本書はサービスのマーケティングを解説する珍しい書です。

さらに金融サービス特有の以下2つの特性についても解説。

• 財としての特性
  金融サービスは経験しないと価値判断できないこと（経験財）、価値を信用できないと初回購入されにくいこと（信用財）
• 品質維持の難しさ
  サービスの価値の源泉は「人」。人によってサービスレベルが異なり、質の均質化が困難

ここまで金融マーケティングについて、細やかに解説する書籍は他にはありません。

表面的でなく本質的な戦略論

この本ではそもそも銀行サービスの付加価値とは何かについて、信じられないくらい深堀って解説してくれます。

信じられないくらい深掘っているのは、まえがきに書かれている著者のスタンスを見れば一目瞭然です。

日本の金融について語られる機会は多いが、近年の論調は、問題点を指摘し「だからだめなんだ」という批判で終わってしまう傾向にある。

『金融マーケティング戦略』まえがき

そして、こう続きます。

本書では、日本の金融に関して、「なぜだめになったのか」という問題点の根源を理解することからはじめることとした。

『金融マーケティング戦略』まえがき

さらに

問題点の根源があるならば、海外や他業態の事例を研究する以前のレベルとして、金融サービス業とは何か、自由競争における差別化とは何か、リスクという要素をどう定義するのかという議論からはじめる必要がある。

『金融マーケティング戦略』

私たちが認識している銀行課題に対して、本書は

• 表面的な課題解決策（戦略）ではなく
• 「銀行（金融）サービスとは何か」を定義したうえで
• 薄皮をめくるように、課題の本質を明らかにし
• 課題の本質部分に刺さる戦略を解説する

という極めてクリティカルシンキングな書籍なのです。

信用リスクの捉え方が秀逸！

銀行にとって信用リスク管理は、貸出金等の貸倒れによるロスをコントロールするための重要な仕事です。

したがって、銀行員である私たちの感覚からすると、信用リスク管理は与信を制御するブレーキのような存在と認識しますよね。

しかし、本書では、真逆の捉え方をしています。

信用リスク管理は、ブレーキではなく線路のようなもの。きちんと敷いた線路の上を走らせることで、マーケティングという名の列車のスピードを上げることができる

『金融マーケティング戦略』

斬新かつ前向きな信用リスクの捉え方をより詳しく理解するために、本書を熟読することをオススメします。

銀行・証券・保険の3大金融機能の解説

本書は、銀行だけでなく証券会社と保険会社のマーケティング戦略についても解説されています。

証券会社・保険会社の人が読んでも参考になる内容が多いですし、銀行員も他の金融を知ることは大変勉強になるものです。

例えば、損害保険会社のチャネルの章は以下の文章から始まります。

損害保険会社では専業代理店、自動車代理店、企業代理店など多数の携帯の代理店が以前から存在している。ここから他業界が学ぶ点は多い。

『金融マーケティング戦略』

今後も進むであろう、銀行の専門チャネル化やチャネル戦略を練るうえでのヒントを授けてくれます。

まとめ

本書『金融マーケティング戦略』は

• 長年、金融コンサルタントとして実務を、大学教授として理論を教えてきた岸本氏の書籍
• 銀行の企画部門の人は必読の書籍
• 銀行（金融）サービスの本質的価値を紐解いたうえで
• 課題を解決するマーケティング戦略を紹介
• 銀行・証券・保険の金融マーケティングを学べる稀有な書籍

です。

金融機関に勤めており、金融のあり方に課題を感じている人に強くオススメします！