長く銀行員をしている中で
もっともよく質問されることが
自分のお金をおろすだけなのに
なぜ理由を確認されるの？？
という疑問です。
人によっては
お金をおろさせないつもり！？
資産運用など勧誘されるのかな…
などネガティブに感じる人もいますよね。
しかし…
実は、お金をおろす理由を聞くのは
- 法律で定められているため
- 皆さんの資産を詐欺から守るため
という銀行都合ではない事情があるのです！
この記事では
- お金をおろすときに理由を聞かれるワケ
- 理由を聞かれたときの答え方
- 理由以外に聞かれること
- 理由を聞かれるその他の取引
の4点を詳しく解説します。
これから銀行で取引を行う予定がある人は、是非ご覧ください！
銀行の窓口で100万おろす理由を聞かれるのはなぜ？
冒頭で紹介したとおり、100万おろす理由を聞くのは
- 法律で定められているため
- 詐欺からあなたのお金を守るため
の2つの要因があります。
詳しく見ていきましょう。
法律で定められている
『犯罪による収益の移転防止に関する法律』にて
金融機関は、高額のお金をおろす顧客に、何の目的でお金をおろすのか確認することが義務付けられています。
長ったらしい法律なので、犯収法と略します。
金融機関等は、顧客との間で定める取引を行うに際しては、当該顧客について以下に掲げる事項の確認を行わなければならない。
犯収法第四条を簡易表現
一 本人特定事項
二 取引を行う目的
・・・
この犯収法は
犯罪で得たお金が犯罪者の手にうつることを防止するための法律。
簡単に言うと
- あなたが犯罪者の手先で
- 犯罪で得たお金があなた個人口座に入り
- そのお金をおろして、犯罪集団に渡そうとしてないか？
をチェックしている、ということです。
疑われるのは気分ワルイですが、あなただけでなく全員確認されます。
詐欺からあなたのお金を守る
高齢者を狙ったオレオレ詐欺
大金をチラつかす還付金詐欺
銀行員になりすまし詐欺
など、世間には様々な詐欺があります。
このような詐欺にだまされて、お金をおろそうとしてないか？を確認するため、その取引の理由を聞くことがあります。
そんなことして意味あるの？
と思うかもしれませんが、お金をおろす理由を聞くことは犯罪防止にとても効果があると感じます。
私が属する銀行では月1回くらいは、取引理由のヒアリングにより特殊詐欺を防止しています！
100万おろす理由を聞かれたら、どう答えればいいの？
銀行が100万おろす理由を聞くのは、とりわけお客様のためであるということがお分かり頂けたと思います。
となると
次は、どのように回答すべきか？が気になるところ。
銀行側の想定回答は以下のようなもの（金融庁「犯罪収益移転防止法に関する留意事項について」より）。
- 商品・サービス代金
- 投資・貸付・借入返済
- 生活費
- 信託の受託者としての取引
では、具体的にどう答えるか？
現役銀行員の視点で申しますと
『本当のことを差し支えない範囲で詳しく話す』を回答の基本とすべきです。
繰り返しになりますが、お金をおろす理由を聞くのは、詐欺被害防止のため。詐欺の手口は巧妙化してきており、信じていても実は詐欺だったという事案は多いです。
しっかりと、何のためにお金をおろすのか説明しましょう。
とはいえ…
例えば「車を買う」等の理由だと、ローンを勧誘されそうで、イヤだという人もいると思います。
そんな人のために、回答の注意点を解説していきます！
避けた方がいい回答
取引をひき止められたり、勧誘を受けたくないなら、以下の回答は避けた方がよいです。
- 車を買う
⇒カーローン勧誘 - 住宅購入の頭金
⇒住宅ローン勧誘 - 子どものために…
⇒教育ローン - 証券会社にうつす
⇒資産運用の勧誘 - 他の銀行にうつす
⇒取引をひき止め
オススメの回答
車購入や住宅購入の頭金など具体的な使い道をいうと、ローン等を勧められます。
具体的に言わず、されどそれ以上つっこまれない回答が『趣味でちょっと大きな買い物するんです』。
もし、続けざまに銀行員が
趣味って何ですか？？
と聞いてきたら
『え゛。そこまで言わないといけないんですか（怒）』と答えましょう！
100万おろす理由以外に聞かれること
今回の記事では「取引理由（目的）」を中心に解説してきました。
しかし、その他にも聞かれる事項があります。それぞれ簡単に紹介していきます。
本人を特定する情報
100万をおろそうとしている人が、口座名義人本人であることを確認するため
- 氏名
- 住所
- 生年月日
を聞かれます。
また、それらが本当であることを確認するため、運転免許証などの本人確認資料の提示も求められます。
職業
お金をおろす理由やおろす金額の妥当性を確認するため、職業・勤務先なども聞かれます。
- 大富豪でもないのに、生活費として100万おろす
- 普通の会社員なのに、数千万円も出金する
などのあやしげな取引でないことをチェックするのです！
なお職業・勤務先は、証明するものは必要ありません。
100万おろす以外にも、理由を聞かれる取引とは？
100万おろす以外にも、取引理由・本人特定情報・職業を聞かれる取引があります。
代表的な取引を紹介します。参考までにチェックしましょう！
- 10万円超の振込み
- 新規の預金口座開設
- 信託取引の開始
- 貯蓄性保険契約
- ローン契約
- 貸金庫など継続的な取引開始
まとめ
銀行で100万おろすとき
窓口でいちいち理由を聞くのは、犯罪者への資金移転防止と詐欺被害防止の2つの目的があります。
決して、銀行都合ではありません！
お金をおろすのをひき止められたり、ローンの勧誘を受けたくない人は『趣味でちょっと買い物します』等と回答するのはアリですが、基本的には可能な限り、お金をおろす目的はしっかりと伝えましょう！
