銀行から電話がなぜかかってくるのか|4つの用件と対応方法

銀行全般

銀行からの電話はセールスだけではありません!
きちんと内容を聞いておかないと、損することもあります。

現役銀行員の経験をもとに
『銀行が電話する用件それぞれの対応方法』をまとめました。

この記事を読むと、

  • 銀行からの電話の用件が分かる
  • 折り返し電話する憂鬱が軽くなる

といったメリットが得られます。

銀行から電話があり、折り返ししようか迷っている人は本記事をご覧になり、用件のあたりつけをしてみてください!

折り返し電話のノウハウを知りたい方【こちらのリンク】をクリック!

銀行からの電話の理由を知りたい方【こちらのリンク】をクリック!

本当に銀行からの電話なのか?

この記事を見ている皆さんは、「銀行から電話があった」と思ってますよね。

しかし、昨今の詐欺の手口は、かなり巧妙化しています。

『ほんとうに銀行からの電話なのか?』は、常に気にしましょう。

次に、『自分に銀行から電話があるはずがない』と思ってる人へ

  • 銀行が電話するタイミング
  • どんな人に電話するのか

をお伝えします!

営業時間外の夕方も18時以降も…

銀行からの電話はあります。

営業時間内(9~15時)は、窓口にくるお客様への対応で手一杯。

営業推進のための電話は、むしろお客様が帰った15時以降に行われます

お金持ちじゃないから…

「銀行から電話があるわけない」と思っていたら、大間違い!

資産家だけでなく、これから資産を増やしていく方々(資産形成層)にも積極的に電話します。また、お金に困っている人にはローンをオススメする電話がかかります。

また、金融商品やローンの営業電話だけでなく、何らかの重要な手続きのために電話があるケースも。

どんな人にも、銀行から電話はかかってきます!

おやつイモ
おやつイモ

具体的なケースは、のちほど!

銀行への折り返し電話について

ノウハウ

銀行からの電話に対する折り返し電話のノウハウをまとめました。

銀行から電話あったら、折り返しすべき?

結論から言いますと
『折り返し電話すべき』です。

その理由は、以下の2つ。

  • 重要な連絡の可能性があるから。
    後ほど詳しく説明します。
  • セールス電話の場合、折り返して断らないと数か月後、またかかってくるから
おやつイモ
おやつイモ

「2度と電話しないで」と伝えれば、電話禁止の登録がなされ、以降は電話がかからなくなります。

それでも、折り返し電話したくない人は電話しなくてもよいです。

ただし、
2度目の電話があったら、絶対に折り返し電話しましょう。

ムダな行動を避ける銀行が2度も電話するということは、とても重要な用件があるということです。

折り返しは誰がすべきか?

あなた本人が折り返し電話してください。

銀行は、個人情報を絶対に守ります。

配偶者や親などが代わりに電話しても、銀行は本人にしか用件を話しません。

折り返し電話では、どう切りだせばいい?

銀行に電話するのって、慣れないから憂鬱ですよね?

大丈夫!
銀行員だって普通の人です。
以下の会話例を参考に折り返し電話しましょう。

あなた
あなた

もしもし、〇〇と言います。

おやつイモ
おやつイモ

お電話ありがとうございます。

△△銀行のおやつイモです。

あなた
あなた

先ほど、お電話頂いたんですが…

おやつイモ
おやつイモ

折り返しありがとうございます。
お電話さしあげた担当者の名前はお分かりでしょうか?

あなた
あなた

名前が分からないんです…
かかってたのは10時すぎです。

おやつイモ
おやつイモ

確認いたします・・・
先ほどイモ山がご連絡したようですが、あいにくイモ山が不在です。

お掛けなおしさせて頂いても宜しいでしょうか?

あなた
あなた

はい。では18時以降にお願いします。

おやつイモ
おやつイモ

かしこまりました!では、そのお時間に、イモ山にご連絡するよう申し伝えておきます。

銀行から電話がかかってくる理由と対応方法

銀行からの電話は、大きく分けると

  • 事務手続き
  • セールス
  • ローン関連
  • その他

の4種類あります。

それぞれの内容と対応方法をチェックしていきましょう!

おやつイモ
おやつイモ

各分類のカッコ内の★は頻度を表します。

★☆☆☆☆:頻度が少ない

★★★★★:頻度が多い

事務手続き

こんな人が可能性アリ
  • 近頃、銀行で何か手続きをした人
  • 公共料金などの口座振替の手続きをした人
  • 預金の残高がゼロに近い人
  • 口座振替・ローン返済など引落しがたくさんある人

私が勤める銀行でヒアリングした結果、もっとも多いのは「事務手続きに関する電話」でした。

中には重要な連絡もあります。詳しく解説していきます!

銀行の事務ミスに関する電話(頻度:★★★★★)

もっとも多いのが「銀行の事務ミスをお知らせする電話」です。

具体的には、押印もれ・伝票の記入ミス・頂く資料の不足など。

事務ミスの多くは、銀行が閉まった15時以降に発覚します。

したがって、15時すぎの電話は、事務ミス連絡の可能性が高いです。

おやつイモ
おやつイモ

銀行のミスでも「支店に来て欲しい」と言われます。

無理なら無理と伝えて、問題ありません!

残高が足りない!口座引落しエラー(頻度:★★★☆☆)

次に多いのが「電気料金などの口座引落しができなかったことを知らせる電話」です。電気料金のほか、主に以下のものがあります。

  • 電気や水道などの公共料金
  • 新聞代
  • クレジットカード
  • 学校や塾の月謝
  • サブスクサービス利用料
    などなど

なお、口座引落しできない原因ナンバーワンは『引落し口座の残高不足』

口座引落しエラーになったということは、料金が未払い状態ということ。そのまま放置しておくと、サービスが停止される可能性があります。さらに、最悪のケースでは信用情報機関に登録される恐れも。

信用情報機関については「信用情報機関の理解を深める4つのポイント」をご覧ください。

銀行の話をしっかりお聞きになり、確実に対処しましょう!

おやつイモ
おやつイモ

よく残高不足になる人は『貸越サービス』を利用すべき!

詳しくは「通帳がマイナス表示に!|そのまま放置しても大丈夫?」をチェック!

セールス(資産運用・ローン)

資産運用やローンなど金融商品をセールスする電話です。

他サイトでは『セールス電話は9~15時』や『セールス電話は金持ちのみ』と紹介されますが、両方とも間違いです。

  • 銀行のコールセンター等から15時以降もセールス電話あり。遅いと19時前後のセールス電話も。
  • お金持ちだけでなく、給与所得者に資産積立を、お金がない人にはローンを勧める電話あり。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

ローン(頻度:★★★☆☆)

こんな人が可能性アリ
  • 預金が少ない人
  • 銀行でお金を借りたことがある人

『お金の困りごとはありませんか?』とローンをセールスする電話。

預金残高が10万円未満の人などがターゲットになりやすく、中には『銀行からのメールに書かれたURLをクリック』すると電話がかかってくることも。

なお、この電話はコールセンターからフリーダイヤルでかかることが多いです。

かかってきた電話番号をネット検索して、どこからの電話なのかをチェックすると、安心感が増すでしょう。

ローンセールスへの対応方法

「審査が遅いこと」を除けば、
銀行のローンは安い金利・銀行の安心感などイイこと尽くし。

  • 給料日まで、お金がもたない
  • 今ある借金の返済がキツい
  • 車を買う前に、いくらまで借りれるか知りたい

といった人は、話を聞くことをオススメします!

興味がない人は
『他の銀行に預金たくさんあるんで、ローンは不要です』と伝えると、確実にそれ以上の勧誘はされません。

おやつイモ
おやつイモ

電話をかけてきた銀行が知りえない「他の銀行に金ある」という言葉は、かなり効果的!

資産運用(頻度:★★☆☆☆)

こんな人が可能性アリ
  • 銀行に給与振込みがある人
  • 1,000万円以上の預金がある人
  • 銀行のキャンペーン情報等をwebで閲覧した人

投資信託や貯蓄型保険など『お金を増やしましょう』の勧誘セールスです。

『お金がおおくないから大丈夫・・・』と思ってるあなた!
そんなことはありません!

確かに、まとまったお金が必要な投資信託や保険だと

  • 地銀で、預金1,000万円以上の人
  • 都銀だと、預金5,000万円以上の人

くらいが電話をかける目安。

しかし昨今、銀行はNISAのような少額の積立てによる資産形成にも力をいれており

  • まとまった預金は無くても、お給料がそこそこある人

にも電話がかかる可能性は大いにあります。

おやつイモ
おやつイモ

資産運用の電話は、コールセンターだけでなく支店からもあり!

資産運用セールスへの対応方法

資産運用に詳しくない人は、話を聞いてみることをオススメします。

「人生100年時代」と言われるように、早いうちから資産運用を行うべき

『激しい勧誘が怖い』という人もいると思います。しかし、2017年に金融庁の規制(顧客本位の業務運営の原則)が強まり、銀行は以前のような強い勧誘は行いません。

それでも、資産運用の話を聞きたくない人は元本割れリスクは一切とりたくないですとしっかり伝えましょう。

おやつイモ
おやつイモ

それでも、しつこく勧誘する銀行員は完全にアウト。

この通話、録音してますよと伝えましょう。

その他の商品(頻度:★☆☆☆☆)

銀行には、他にも

  • クレジットカード
  • インターネットバンキング
  • 銀行決済アプリ

など様々な商品があります。

ローンや資産運用に比べると、これらの商品単発で電話がかかる可能性は少ないです。

しかし、銀行は電話で何を勧誘するかは分かりません。

様々な商品を紹介する可能性があることは知っておきましょう!

ローン関係

※ローンが無い人は、読み飛ばしてください。

銀行でローンを利用している人には、「延滞督促」「何らかの期限到来」の2つの電話が考えられます。

延滞督促(頻度:★★☆☆☆)

毎月のローン返済を延滞したときは、確実に電話がかかってきます。

放っておくと、代位弁済やブラックリスト登録(信用情報機関登録)となる可能性があります。

入金し忘れただけなら、すぐにATMなどで入金すれば自動で返済されます。

おやつイモ
おやつイモ

支店にいく必要はないです!

お金がないときは、工面する方法を考えるとともに、来月はきちんと返済できるよう

  • 毎月のやりくりの見直し
  • 複数の借金があるなら、おまとめ

を検討することが大切です。

それぞれ詳しく紹介した記事があるので、ぜひチェックしましょう!

金利の期限到来(頻度:★☆☆☆☆)

住宅ローンを利用する人にかかるのが「金利の期限到来」を知らせる電話です。
具体的には・・・

  • 期限つきの固定金利の期限が到来したケース
  • 期限つきの金利優遇の期限が到来したケース

この連絡の主旨は「金利期限がくることをお知らせすること」に加えて、「期限後の金利をどうするかの話をすること」です。

ローン金利に関連する記事は以下のとおり。
参考にしてみてください。

その他

その他の用件で、頻度がそこそこあるものを紹介していきます!

アフターフォロー(頻度:★★☆☆☆)

投資信託や貯蓄型生命保険を銀行で契約した人には、契約後のアフターフォローとして電話連絡の可能性があります。

おやつイモ
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アフターフォローだけでなく、投資信託の追加購入の勧誘も!

継続的顧客管理(頻度:★☆☆☆☆)

2021年に金融庁から各銀行あてに、このような指示がありました。

『マネーロンダリングやテロ資金供与が疑われる顧客がいないか、しっかりチェックしなさい!』マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン

おやつイモ
おやつイモ

金融庁の指示の背景には、マネロン等対策の国際的な審査において、日本の銀行が低評価だったことがあります。

レアなケースですが、取引状況等により『この人は、もっと調査すべき』と判断されると、電話などで状況の確認が行われることがあります。

郵便物不着(頻度:★☆☆☆☆)

サービス内容の変更や支店閉鎖など重要なことを、たくさんのお客様に連絡するとき、銀行はハガキや封書を送ります。

その郵便物が不着になったとき、銀行は電話で連絡することがあります。

おやつイモ
おやつイモ

「お客様に不利益が生じること」こそ電話が来ます!

まとめ

まとめ

銀行からの電話で、もっとも多いのは「銀行の事務ミスに関する電話」。次に「預金残高の口座引落しエラー」、そして「金融商品のセールス」と続きます。

また、銀行ローンを利用している方は、「延滞督促」や「金利期限のお知らせ」といった、ないがしろにすると、あとで損するような内容の連絡もあります。

基本的に、銀行は「皆さんの金融生活をサポート」するために、電話しています。

しかし、ごく稀に銀行都合な用件で電話したり、資産運用を強くセールスするような電話もなきにしもあらず。

断ったり、拒否しても改善しないときには、各銀行とも「苦情受付窓口」を設けています。

web検索で『〇〇銀行 苦情受付窓口』などで検索して、銀行員実名で苦情を申し立てることをオススメします!

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