銀行からの電話はセールスだけではありません！
銀行が電話する目的によっては、内容を聞いておかないと損することがあります。
この記事は、銀行が電話する目的と電話への対応方法を現役銀行員がまとめました。
この記事を読む一番のメリットは、銀行の用件を予測できるようになることです。是非ご覧ください！
まず初めに注意すべきこと
まず初めに、本当に銀行からの電話なのかという点を確認しましょう。
昨今、詐欺の手口はかなり巧妙化しています。銀行員になりすました詐欺も増えています。
銀行を名乗る留守電があったとき、必ずネット検索で本当に銀行からの電話か確認しましょう！
銀行員と名乗るからといって、100%信頼してはいけません。
銀行から電話がかかってくる時間帯
銀行の営業時間は9時～15時なので、その時間帯以外に電話はかかってこない。
この考えは誤りです。銀行からの電話は15時以降もかかってきます。
時間帯別の電話用件は以下のとおりです。
銀行が電話する相手
銀行はお金持ちにしか電話しない。
これも大きな間違いです。
銀行はお金持ちだけでなく、
にも電話します。
またセールス以外にも銀行で取引を行った人への事務連絡も行います。
つまり、どんな人でも銀行から電話がかかる可能性はあります。
銀行への折り返し電話について
銀行に折り返し電話するのは緊張しますよね。
ここからは、銀行への折り返し電話のノウハウを紹介します。
折り返し電話しないといけないのか？
銀行からの電話には必ず折り返しすべきです。
電話の用件が
といった内容の場合、放っておくと何らかの損害を被るかもしれません。
特に1日に2度以上の電話がある場合は重要な連絡です。絶対に折り返し電話しましょう！
誰が折り返し電話すべきか？
あなたが折り返し電話してください。
配偶者などの家族が電話しても、銀行は本人にしか用件を話しません。
折り返し電話では、どう切りだせばいい？
銀行に折り返し電話すると、電話に出た銀行員が会話をリードします。
以下の会話例を参考に折り返し電話しましょう。
もしもし、〇〇と言います。
お電話ありがとうございます。
△△銀行のおやつイモです。
先ほど、お電話頂いたんですが…
折り返しありがとうございます。
お電話さしあげた者の名前はお分かりでしょうか？
名前は分かりませんが、電話頂いたのは10時すぎです。
先ほどお電話した□□にお代わりしますので、少々お待ちください。
はい。
銀行から電話がかかってくる理由と対応方法
銀行からの電話は、以下の4つに分類されます。
それぞれの内容と対応方法をチェックしましょう。
カッコ内の★は頻度です。
★☆☆☆☆：頻度が少ない
★★★★★：頻度が多い
事務手続き
- 近頃、銀行で何らかの手続きをした人
- 預金の残高がゼロに近い人
- 電気代などの引落しがある人
私が勤める銀行で最も多いのは事務手続きに関する電話でした。（直近調査：2025年1月）
具体的には以下2つがあります。
銀行の事務ミスに関する連絡（頻度：★★★★★）
最も多いのが、銀行の事務ミスを知らせる電話。
押印もれや伝票への記入ミスなど、その多くは閉店後の15時以降に発覚します。
したがって15時～16時過ぎの電話は、事務ミス連絡の可能性が大。
口座引落しエラーの連絡（頻度：★★★☆☆）
次に多いのが、電気料金など口座引落しのエラーを知らせる電話です。
口座引落しには以下のようなものがあります。
そして、口座引落しエラーの原因で多いのは残高不足。
お金が足りず口座引落しがエラーになった場合、サービスが停止される可能性があります。
必ず銀行に電話して適切に対処しましょう。
よく残高不足になる人は、貸越サービスを利用しましょう。
セールス（資産運用・ローン）
資産運用やローンなどをセールスする電話です。
セールス電話のポイントは以下のとおり。
それぞれ詳しく解説します。
ローン（頻度：★★★☆☆）
- 預金が少ない人
- 銀行でお金を借りたことがある人
上記のような人に「お金借りませんか？」と勧誘する電話です。
銀行ローンは低金利・安心感がありオススメです。お金に困ってる人や大きな買い物の予定がある人はセールスを聞いてもOK！興味ない人は「お金を借りる必要は一切ない」と伝えましょう。
資産運用（頻度：★★☆☆☆）
- 銀行に給与振込みがある人
- 預金1,000万円以上の人
- 資産運用の経験がある人
「資産運用でお金を増やしましょう」との勧誘電話です。
資産運用とは
などで資産を増やすこと。
この手の電話がかかるのは以下の人です。
- 地銀で、預金1,000万円以上の人
- 都銀だと、預金5,000万円以上の人
資産運用に興味がある人は、話を聞いてみましょう。銀行の勧誘は証券会社よりもマイルド。また金融庁の規制（顧客本位の業務運営の原則）があるため強く勧誘しません。興味がない人は「元本割れリスクは一切とりたくない」と伝えましょう。
それでも、しつこく勧誘される場合は「この通話、録音してますよ」と伝えましょう。
その他の商品（頻度：★☆☆☆☆）
銀行は他にも、
など様々な商品があります。
ローンや資産運用に比べると、これらの商品で電話がかかる可能性は低いですが、色んな商品を紹介する可能性があることは知っておきましょう！
ローン関係
※ローンが無い人は、読み飛ばしてください。
ローンを利用している人には、以下2つの用件の可能性があります。
延滞督促（頻度：★★☆☆☆）
ローン返済の延滞を知らせる電話です。
放っておくと、代位弁済やブラックリスト登録（信用情報機関登録）となる可能性があります。
入金し忘れただけなら、すぐにATMなどで入金すれば自動で返済されます。
支店に行かなくてもOK！
お金がないときは、家計のやりくりを見直しましょう！
金利の期限到来（頻度：★☆☆☆☆）
主に住宅ローン利用者には、優遇金利の期限到来を知らせる電話があります。
具体的には以下のとおり。
- 固定金利の期限がきた人
- 優遇金利の期限がきた人
この電話では、期限後の金利をどうするかを聞かれます。
その他
最後は、その他の電話を一挙紹介します。
アフターフォロー（頻度：★★☆☆☆）
投資信託等を買った人には、契約後のアフターフォロー電話があります。
投信の追加購入を勧誘されることも！
継続的顧客管理（頻度：★☆☆☆☆）
2021年に金融庁から各銀行あてに、マネーロンダリング対策の強化の指示がありました。（マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン）
銀行は、マネロンと疑われる取引を行った人へ電話でヒアリングを行います。
郵便物不着（頻度：★☆☆☆☆）
銀行は、サービス内容の変更や支店閉鎖など重要連絡を郵便物で行うことがあります。
そんな重要な郵便が不着になると、銀行は電話連絡します。
お客様から「そんな重要なこと聞いてない」とクレームにならないよう電話します。
まとめ
銀行からの電話で、最も多いのは銀行の事務ミスに関する電話。
次に預金残高の口座引落しエラー、そして金融商品のセールスと続きます。
また、銀行ローンを利用している方には、延滞督促や金利期限のお知らせといった内容の連絡もあります。
また銀行都合のセールス電話がかかることもあります。
断ったり、拒否しても改善しないときには、各銀行とも苦情受付窓口を設けています。
web検索で『〇〇銀行 苦情受付窓口』などで検索して、銀行員実名で苦情を申し立てることをオススメします！
