銀行からの電話はセールスだけではありません!
きちんと内容を聞いておかないと、損することもあります。
現役銀行員の経験をもとに
『銀行が電話する用件とそれぞれの対応方法』をまとめました。
この記事を読むと、
- 銀行からの電話の用件が分かる
- 折り返し電話する憂鬱が軽くなる
といったメリットが得られます。
銀行から電話があり、折り返ししようか迷っている人は本記事をご覧になり、用件のあたりつけをしてみてください!
本当に銀行からの電話なのか?
この記事を見ている皆さんは、「銀行から電話があった」と思ってますよね。
しかし、昨今の詐欺の手口は、かなり巧妙化しています。
『ほんとうに銀行からの電話なのか?』は、常に気にしましょう。
銀行の電話番号は、銀行ホームページに記載されています。必ず調べましょう!
銀行員と名乗るからといって、100%信頼してはいけません!
次に、『自分に銀行から電話があるはずがない』と思ってる人へ
- 銀行が電話するタイミング
- どんな人に電話するのか
をお伝えします!
営業時間外の夕方も18時以降も…
銀行からの電話はあります。
営業時間内(9~15時)は、窓口にくるお客様への対応で手一杯。
セールス電話や事務ミスの連絡は、お客様が帰った15時以降に行われることが多いです。
お金持ちじゃないから…
「銀行から電話があるわけない」と思っていたら、大間違い!
資産家だけでなく、これから資産を増やしていく方々(資産形成層)にも積極的に電話します。また、お金に困っている人にはローンをオススメする電話がかかります。
また、金融商品やローンの営業電話だけでなく、何らかの重要な手続きのために電話があるケースも。
どんな人にも、銀行から電話はかかってきます!
具体的なケースは、のちほど!
銀行への折り返し電話について
銀行に折り返し電話をするのって緊張しますよね。
ここからは、銀行への折り返し電話のノウハウを紹介します。
銀行は普通の企業。
銀行員は普通の会社員。
気楽に電話しましょう!
銀行から電話あったら、折り返しすべき?
結論から言いますと
『折り返し電話すべき』です。
その理由は、以下の2つ。
- 重要な連絡の可能性があるから。
後ほど詳しく説明します。 - セールス電話の場合、折り返して断らないと数か月後、またかかってくるから。
「2度と電話しないで」と伝えれば、電話禁止の登録がなされ、以降は電話がかからなくなります。
それでも、折り返し電話したくない人は電話しなくてもよいです。
ただし、
2度目の電話があったら、絶対に折り返し電話しましょう。
ムダな行動を避ける銀行が2度も電話するということは、とても重要な用件があるということです。
折り返しは誰がすべきか?
あなた本人が折り返し電話してください。
銀行は、個人情報を絶対に守ります。
配偶者や親などが代わりに電話しても、銀行は本人にしか用件を話しません。
折り返し電話では、どう切りだせばいい?
銀行に電話するのって、慣れないから憂鬱ですよね?
大丈夫!
銀行員だって普通の人です。
以下の会話例を参考に折り返し電話しましょう。
もしもし、〇〇と言います。
お電話ありがとうございます。
△△銀行のおやつイモです。
先ほど、お電話頂いたんですが…
折り返しありがとうございます。
お電話さしあげた担当者の名前はお分かりでしょうか?
名前が分からないんです…
かかってたのは10時すぎです。
確認いたします・・・
先ほどイモ山がご連絡したようですが、あいにくイモ山が不在です。
お掛けなおしさせて頂いても宜しいでしょうか?
はい。では18時以降にお願いします。
かしこまりました!では、そのお時間に、イモ山にご連絡するよう申し伝えておきます。
銀行から電話がかかってくる理由と対応方法
銀行からの電話は、大きく分けると
- 事務手続き
- セールス
- ローン関連
- その他
の4種類あります。
それぞれの内容と対応方法をチェックしていきましょう!
各分類のカッコ内の★は頻度を表します。
★☆☆☆☆:頻度が少ない
★★★★★:頻度が多い
事務手続き
私が勤める銀行でヒアリングした結果、もっとも多いのは「事務手続きに関する電話」でした。(※2024年3月に改めて事務統括部門に確認したところ、変わらず事務手続きに関する電話が最も多かったです。)
いずれも重要な連絡です。詳しく解説していきます!
銀行の事務ミスに関する電話(頻度:★★★★★)
もっとも多いのが「銀行の事務ミスをお知らせする電話」です。
具体的には、押印もれ・伝票の記入ミス・頂く資料の不足など。
事務ミスの多くは、銀行が閉まった15時以降に発覚します。
したがって、15時すぎの電話は、事務ミス連絡の可能性が高いです。
銀行のミスでも「支店に来て欲しい」と言われます。
無理なら無理と伝えて、問題ありません!
残高が足りない!口座引落しエラー(頻度:★★★☆☆)
次に多いのが「電気料金などの口座引落しができなかったことを知らせる電話」です。電気料金のほか、主に以下のものがあります。
- 電気や水道などの公共料金
- 新聞代
- クレジットカード
- 学校や塾の月謝
- サブスクサービス利用料
などなど
なお、口座引落しできない原因ナンバーワンは『引落し口座の残高不足』。
口座引落しエラーになったということは、料金が未払い状態ということ。そのまま放置しておくと、サービスが停止される可能性があります。さらに、最悪のケースでは信用情報機関に登録される恐れも。
信用情報機関については「信用情報機関の理解を深める4つのポイント」をご覧ください。
銀行の話をしっかりお聞きになり、確実に対処しましょう!
よく残高不足になる人は『貸越サービス』を利用すべき!
詳しくは「通帳がマイナス表示に!|そのまま放置しても大丈夫?」をチェック!
セールス(資産運用・ローン)
資産運用やローンなど金融商品をセールスする電話です。
他サイトでは『セールス電話は9~15時』や『セールス電話は金持ちのみ』と紹介されますが、両方とも間違いです。
- 銀行のコールセンター等から15時以降もセールス電話あり。遅いと19時前後のセールス電話も。
- お金持ちだけでなく、給与所得者に資産積立を、お金がない人にはローンを勧める電話あり。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
ローン(頻度:★★★☆☆)
『お金の困りごとはありませんか?』とローンをセールスする電話。
預金残高が10万円未満の人などがターゲットになりやすく、中には『銀行からのメールに書かれたURLをクリック』すると電話がかかってくることも。
なお、この電話はコールセンターからフリーダイヤルでかかることが多いです。
かかってきた電話番号をネット検索して、どこからの電話なのかをチェックすると、安心感が増すでしょう。
電話をかけてきた銀行が知りえない「他の銀行に金ある」という言葉は、かなり効果的!
資産運用(頻度:★★☆☆☆)
資産運用を行い『お金を増やしましょう』という趣旨の勧誘セールスです。
資産運用を具体的にいうと
- 投資信託
- 株式投資
- 貯蓄型の生命保険
- 公社債
- 外貨預金
などがあります。
『そんなにお金もってないから大丈夫・・・』と思ってるあなた!
そんなことはありません!
確かに、まとまったお金が必要な投資信託や生命保険だと
- 地銀で、預金1,000万円以上の人
- 都銀だと、預金5,000万円以上の人
くらいが電話をかける目安。
しかし昨今、銀行はNISAのような少額の積立てによる資産形成にも力をいれており
- まとまった預金は無くても、お給料がそこそこある人
にも電話がかかる可能性は大いにあります。
資産運用の電話は、コールセンターだけでなく支店からもあり!
それでも、しつこく勧誘する銀行員は完全にアウト。
『この通話、録音してますよ』と伝えましょう。
その他の商品(頻度:★☆☆☆☆)
銀行には、他にも
- クレジットカード
- インターネットバンキング
- 銀行決済アプリ
- 記念硬貨
など様々な商品があります。
ローンや資産運用に比べると、これらの商品単発で電話がかかる可能性は少ないです。
しかし、銀行は電話で何を勧誘するかは分かりません。
様々な商品を紹介する可能性があることは知っておきましょう!
ローン関係
※ローンが無い人は、読み飛ばしてください。
銀行でローンを利用している人には、「延滞督促」「何らかの期限到来」の2つの電話が考えられます。
延滞督促(頻度:★★☆☆☆)
毎月のローン返済を延滞したときは、確実に電話がかかってきます。
放っておくと、代位弁済やブラックリスト登録(信用情報機関登録)となる可能性があります。
入金し忘れただけなら、すぐにATMなどで入金すれば自動で返済されます。
支店にいく必要はないです!
お金がないときは、工面する方法を考えるとともに、来月はきちんと返済できるよう
- 毎月のやりくりの見直し
- 複数の借金があるなら、おまとめ
を検討することが大切です。
それぞれ詳しく紹介した記事があるので、ぜひチェックしましょう!
■毎月の家計状況を把握したい人■
■家計改善のポイントを知りたい人■
■ローンおまとめのコツを知りたい人■
金利の期限到来(頻度:★☆☆☆☆)
住宅ローンを利用する人にかかるのが「金利の期限到来」を知らせる電話です。
具体的には・・・
- 期限つきの固定金利の期限が到来したケース
- 期限つきの金利優遇の期限が到来したケース
この連絡の主旨は「金利期限がくることをお知らせすること」に加えて、「期限後の金利をどうするかの話をすること」です。
ローン金利に関連する記事は以下のとおり。
参考にしてみてください。
■長期金利と住宅ローン金利の関係をとことんシンプルに解説■
その他
その他の用件で、頻度がそこそこあるものを紹介していきます!
アフターフォロー(頻度:★★☆☆☆)
投資信託や貯蓄型生命保険を銀行で契約した人には、契約後のアフターフォローとして電話連絡の可能性があります。
アフターフォローだけでなく、投資信託の追加購入の勧誘も!
継続的顧客管理(頻度:★☆☆☆☆)
2021年に金融庁から各銀行あてに、このような指示がありました。
『マネーロンダリングやテロ資金供与が疑われる顧客がいないか、しっかりチェックしなさい!』(マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン)
金融庁の指示の背景には、マネロン等対策の国際的な審査において、日本の銀行が低評価だったことがあります。
レアなケースですが、取引状況等により『この人は、もっと調査すべき』と判断されると、電話などで状況の確認が行われることがあります。
郵便物不着(頻度:★☆☆☆☆)
サービス内容の変更や支店閉鎖など重要なことを、たくさんのお客様に連絡するとき、銀行はハガキや封書を送ります。
その郵便物が不着になったとき、銀行は電話で連絡することがあります。
「お客様に不利益が生じること」こそ電話が来ます!
まとめ
銀行からの電話で、もっとも多いのは「銀行の事務ミスに関する電話」。次に「預金残高の口座引落しエラー」、そして「金融商品のセールス」と続きます。
また、銀行ローンを利用している方は、「延滞督促」や「金利期限のお知らせ」といった、ないがしろにすると、あとで損するような内容の連絡もあります。
基本的に、銀行は「皆さんの金融生活をサポート」するために、電話しています。
しかし、ごく稀に銀行都合な用件で電話したり、資産運用を強くセールスするような電話もなきにしもあらず。
断ったり、拒否しても改善しないときには、各銀行とも「苦情受付窓口」を設けています。
web検索で『〇〇銀行 苦情受付窓口』などで検索して、銀行員実名で苦情を申し立てることをオススメします!