意外と知られていない『キャッシュカードと通帳の違い』について現役銀行員がまとめました！
皆さん、キャッシュカードでお買い物ができるってご存じですか！？
通帳・キャッシュカードともに意外な使い方があります。
この記事では、
について解説します。
- これから銀行で預金を作る人
- キャッシュカードや通帳を初めて手にした人
- 通帳の存在意義を知りたい人
是非ご覧ください！
キャッシュカードと通帳の違い
早速ですが、キャッシュカードと通帳では可能な取引が違います。
また、同じ取引でも手続き方法が異なるものがあります。
特に大きく違うのは
の3つです。詳しく解説します。
出金・振込
銀行での用事で最も多い出金取引。俗にいう「お金をおろす」ですね。
それと他の口座にお金を送る振込取引。
双方ともキャッシュカードと通帳で手続き方法が全く異なります。
キャッシュカード
キャッシュカードを使った出金・振込は
といった特徴があります。
上限枚数と上限金額は、銀行それぞれで異なります。
通帳
通帳での出金・振込には以下ルールがあります。
照会できる情報
キャッシュカードと通帳では、照会できる情報が違います。
キャッシュカードは最新残高のみ
キャッシュカードでは、ATMを使って最新の残高を知ることしかできません。
これまでの入金・出金・口座引き落としなど細かな取引内容は確認できません。
通帳は取引履歴を確認できる
通帳の「帳」は、帳簿の「帳」。最新残高に加えて、これまでの取引履歴を確認できます。
注意点をあげると
- ATMまたは銀行窓口で、記帳が必要（例外あり）
- 記帳する行がいっぱいになったら、次の通帳切替えが必要
- 取引が多いと通帳冊数が多くなる
といった点があります。
とはいえ、給与振込や電気代の引き落としなど全ての取引を確認できるので、家計管理にピッタリです。
- デジタル通帳なら記帳は不要！
- アプリでデジタル通帳を開けば取引履歴も確認可能！
- 詳しくは、取引銀行のホームページで『デジタル通帳』と検索しましょう。
デビット取引
デビット取引とは、商品等を購入する際、現金の支払に代えて金融機関の発行したデビットカード（キャッシュカード）で支払うことができる取引
国税庁
デビット取引を簡単にいうと以下のとおりです。
- クレジットカードで買い物するような支払い方法の一つ
- クレジットカードは後払いだが、デビット取引は買い物と同時に預金口座からお金が引き落とされる
このデビット取引ができるのはキャッシュカードのみ。通帳ではできません。
ちなみに、キャッシュカードで行えるデビット取引は、Jデビットと呼ばれるもの。Jデビットで支払いができるお店は少ないので注意しましょう。
Jデビット加盟店はコチラ。
- 普通のキャッシュカードには、クレジットカードの機能はありません。
- つまり、クレジットカードとキャッシュカードは全く異なる存在です。
- ただしクレジット機能がついたキャッシュカードもあります。詳しくは下の関連記事をご覧ください。
通帳の詳しい機能
通帳とは、預金口座を開設したと同時に渡される冊子のことです。
通帳には、入出金の履歴が記載されている点に加えて、銀行窓口で以下のような取引を行えます。
- 入金取引（窓口・ATM）
※総合口座の場合は、普通預金入金と定期預金入金の2つとも可能。 - 出金取引（窓口のみ）
- 振込取引（窓口のみ）
総合口座については、以下の記事をご覧ください。
また、通帳には取引を行う以外にも以下のような利用シーンがあります。
- 銀行に電話して、最新の預金残高を聞く際、通帳が必要なケースがあります。
- 銀行側が『電話の相手が本当に預金者なのか』を確認するため、通帳に記載されている残高を確認することがあります。
- 勤務先からの給料の受取り手続きを行うとき
- 行政から補助金などの受取り手続きを行うとき
- 以上のようなケースで、通帳のコピーを求められます。
- 口座番号と名義人が記載される表紙を印刷して提出しましょう。
様々なシーンで活躍する通帳ですが、現在ではデジタル通帳への切替えがオススメです。
デジタル通帳は、銀行アプリなどで取引履歴などが確認できるもの。また、デジタル通帳が見れるスマホをもって窓口でも出金ができます（※本人確認資料や届出印が必要）。
銀行にとっては、紙の通帳が不要になる、つまりコスト低下に繋がります。したがって、紙通帳の発行手数料を徴求して、難色を示したお客様にデジタル通帳をオススメする銀行もあります。
ちなみに、ネット銀行にはそもそも通帳はありません！
キャッシュカードの詳しい機能
キャッシュカードはATMを操作するためのカードとして誕生しました。ということで、キャッシュカード機能は以下のとおりです。
- 入金取引（ATMのみ）
- 出金取引
※基本的にはATMのみ。ただし、キャッシュカード破損時は、破損したカードを窓口に持っていけば、出金に応じてくれる銀行もある。 - 振込取引（ATMのみ）
- デビット取引
- 本人確認取引
本人確認取引とは、銀行手続き等で本人確認が必要なとき
- 専用機器にキャッシュカードを差し込み
- 本人しか知りえない暗証番号を入力する
- 入力した暗証番号が正当であることを確認
この操作により、本人確認を完了させること。
最後にご注意頂きたいのが、キャッシュカードにはいくつもの種類があるということ。
一般的にはキャッシュカードというと普通預金のイメージがありますが、銀行が発行するカードは多種多様です。
興味がある方は、記事「キャッシュカードの種類を全紹介」でご自身にあうカードを見つけましょう！
キャッシュカードと通帳の違いをふまえた使い分け
キャッシュカードと通帳それぞれの機能が分かってきたところで、金融のプロ目線で両者の使い分け方をお伝えします！
日常生活では…
日常生活では、キャッシュカードを常に使いましょう。
なぜなら、銀行での用事のほとんどがキャッシュカードがあれば事足りるからです。
通帳だけでしかできない取引はないの？
という疑問もあると思いますが、通帳が必須の取引はありません。
ローンや資産運用などの取引時も通帳は不要です。
ということで、日常生活ではキャッシュカードがメインになることは理解頂けたと思います。
が、もう一つの悩みが…
キャッシュカードを常に持ち歩くべきなの？
この点については、個々の考えによりけり。詳しくは、以下の記事をご覧ください。
家計を管理するには…
日常使いはキャッシュカードですが、毎月の収支状況や家計管理は、通帳がオススメです。
理由は、通帳じゃないと過去の取引履歴が確認できないから。
過去の取引履歴を確認できるようにするため、通帳記帳を習慣化しましょう。
通帳記帳を習慣化する方法は、
- 給料日に、お金をおろすと同時に通帳記帳。
- 毎週〇曜日、運動がてら銀行まで歩き通帳記帳。
- ローン返済日、きちんと返済できるか確認し通帳記帳。
など、既にある習慣に組み込むことをオススメします。
まとめ
何となく理解していたキャッシュカードと通帳の違い。
この記事で明確になったでしょうか？
キャッシュカードは、ATMで入金や出金・振込みあるいは買い物のときのデビット取引など日常使いに適したもの。
一方で、通帳は取引履歴を閲覧できる点は唯一無二の強力な機能。家計管理や月間の収支のチェックなどで存分に活用しましょう！
